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房贷提前还款合适吗 提前还贷有哪些流程

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2014-04-17 10:51:16

提前还贷主要是为了减少利息,尤其是在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高。因此,在贷款的前几年,尤其是前5年间一定要争取多还款,使总贷款中的本金基数下降,在剩余的贷款中利息负担会减小。但是,现在房贷提前还款合适吗?这也要根据情况而定。

每当临近年底,一批客户就会选择提前还贷,但在降息通道中,是否要提前还贷需要三思而行。

房贷提前还款合适吗?

专家建议,以下两类人可以提前还款:

一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算,因为还款利息支出通常集中在还款初期,所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。

二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上,来解决自身融资需求。

而下面五种情况则不宜提前还贷:

一是基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元,因此不需要提前还贷。

二是等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要,因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

三是等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷,因为这部分客户已经还了大部分的利息,所以提前还贷的意义不大。

四是**高于贷款利率的*人士不适合提前还贷。比如短期内有*项目可*的人群,如果这时候将钱都还给了银行,将白白丧失了赚钱的机会。

五是不久后还需要银行贷款的购房人,现在若把钱一下子还给了银行,等再去银行申办贷款时,基准利率有可能会上浮10%到30%,甚至更高。

提前还贷需要什么手续:

一般办理提前还款,需要先向银行预约,具体可以咨询贷款银行相关政策。

提前还贷的流程为:

第1步:先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金

第2步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及较低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步:借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。

第五步:提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。

提前还贷注意事项:

提前还房贷莫忘和银行提前预约,等待时间从即刻可办到等一个月的都有。

目前多数银行暂不收提前还贷的违约金,但是也请在办理手续之前问清楚。

各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的较低还款额限制等固定不一,请预先咨询。

要提醒借款人的是,如果购房者提前还清贷款余额,可以向保险公司提出退保申请。退保时,应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证(保险单正本由贷款银行保管,保险单副本由购房者保管)去保险公司办理有关退保手续。退保费为:(实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费) (1-5%)。

五种提前还贷方式

对打算提前还款的购房者,还要先了解五种提前还款方式:

全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清;

部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,还款期限缩短;

部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变;

部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,同时还款期限缩短;

个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变,每月还款额增加,从而缩短还款期限。

等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。房贷提前还款合适吗?通过上述信息,您应该有了一定了解,希望对您有帮助。

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