商业贷款流程是怎样的

来源：吉屋网综合整理发布时间：2014-04-15 17:35:03

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，*多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。那么商业贷款流程是怎样的呢?*，吉屋小编为您整理解答。

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,*多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

商业贷款流程

1.提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中*重要的一步。

主要包括身份证、*本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、*款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，*长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。

3.银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。

4.双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。

5.银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

贷款申请条件

具有完全民事行为能力的城镇居民及常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件：

1)有合法的居留身份;

2)有稳定的职业和收入;

3)有按期偿还贷款本息的能力;

4)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;

5)有购买住房的合同或协议;

6)提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;

7)贷款行规定的其他条件。

借款申请人应提供的材料

借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

1)本人*本、身份证或其它有效居留证件;

2) 职业和收入证明;

3) 购房合同或意向书等有关证明材料;

4) 占房价款30%的首期付款证明;

5) 建设银行经办机构要求提供的其它材料。

办理手续

建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。

1) 建行经办机构对借款人的申请进行审批。

2) 借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。

3) 办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。

4) 借款合同生效，资金划入开发商账户。

5借款人偿还贷款

商业贷款

1)借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息。

2)借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息;

借款合同的变更或终止

1)借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。

2)借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。

3)借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

农业银行个人住房按揭贷款指借款人购买农行指定的经济适用住房并以其所购买的房屋作抵押担保，向农行提出贷款申请用于支付部分购楼款，并按月还本付息的消费贷款业务。贷款额可达房款的70%，期限*长可达20年，利率一年一定。

办理程序

1.借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款;

2.将有关资料交律师事务所审查;

3.银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同;

4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

5.借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

商业贷款受限条件少、还款形式多样。商业贷款对于贷款人是否缴存住房公积金没有限制，只要*达到银行要求的比例，具有良好的信用额度即可申请贷款，申请程序相对简单。贷款利率高。商贷的劣势在于其不菲的利息，由于商贷的利率较高，产生的房贷利息也居几种房贷之首。不管怎样上述商业贷款流程希望对您有帮助。